ใครที่กังวลเรื่องการผ่อนคอนโด ควรเคลียร์หนี้เก่าให้ครบ วางแผนการเงิน จ่ายค่างวดตรงเวลา และผ่อนเกินค่างวดทุกเดือน เพื่อให้คุณได้เป็นเจ้าของคอนโดในฝันได้ไวขึ้น
ใครที่อยากมีคอนโดเป็นของตัวเอง แต่กังวลเรื่องการผ่อนคอนโดมือหนึ่ง? สำหรับพนักงานเงินเดือนและวัยทำงานอย่างเราแล้ว การวางแผนผ่อนคอนโดให้สบายกระเป๋าอาจดูเหมือนเป็นเรื่องยาก แต่จริง ๆ แล้วมีเทคนิคมากมายที่ช่วยให้การผ่อนกลายเป็นเรื่องง่ายขึ้น มาดูกันต่อในบทความนี้ว่าจะมีเทคนิคอะไรบ้างที่จะช่วยให้คุณเข้าใกล้ความฝันได้เร็วขึ้น!
ใครที่สนใจอยากผ่อนคอนโด สิ่งแรกที่ควรพิจารณาคือรายได้ต่อเดือน โดยทั่วไปธนาคารมักแนะนำให้ค่างวดผ่อนไม่เกิน 30-40% ของรายได้สุทธิ เพื่อให้สามารถจัดการค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้อย่างไม่ลำบาก หากคอนโดมีค่างวดผ่อนเดือนละ 10,000 บาท ผู้กู้ควรมีรายได้เริ่มต้นประมาณ 25,000-30,000 บาทต่อเดือน
สำหรับคำถามที่พบบ่อยว่าผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม? คำตอบคือสามารถทำได้จริง หากเป็นการผ่อนคอนโดราคาถูก หรือคอนโดอยู่ในช่วงราคาประมาณ 1 ล้านบาท และเลือกผ่อนชำระระยะยาว เช่น 25–30 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 3–4% ต่อปี โดยความเป็นไปได้ขึ้นอยู่กับเงินดาวน์ และเงื่อนไขของธนาคารที่เลือกร่วมด้วย
ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการผ่อนคอนโดขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินและโปรโมชันในแต่ละช่วงด้วย ดังนั้น การประเมินรายได้ และวางแผนการเงินอย่างรอบคอบเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการกู้ซื้อคอนโด
ก่อนเริ่มผ่อนคอนโด มีเรื่องสำคัญที่คุณควรรู้เพื่อวางแผนให้การผ่อนเป็นไปอย่างราบรื่น ซึ่งเราได้รวบรวมข้อควรรู้มาให้คุณแล้ว ไม่ว่าคุณจะผ่อนคอนโดมือสองหรือผ่อนคอนโดกับโครงการก็ไม่ควรพลาด!
ทำเลมีผลต่อราคาคอนโดอย่างมาก โดยคอนโดที่ตั้งอยู่ใกล้แหล่งธุรกิจ รถไฟฟ้า หรือใจกลางเมืองมักมีราคาสูงกว่าคอนโดในพื้นที่รอบนอก หากทำเลดี ค่าใช้จ่ายในการซื้อและผ่อนคอนโดจะเพิ่มขึ้น จึงต้องประเมินความคุ้มค่าในการลงทุนระยะยาวด้วย
การผ่อนคอนโดไม่ได้มีแค่ค่างวดรายเดือน แต่ยังมีค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าซ่อมบำรุง ค่าโอนกรรมสิทธิ์ ค่าประกันชีวิต และค่าประกันอัคคีภัยที่ธนาคารอาจกำหนด ผู้ซื้อต้องเตรียมเงินสำรองและคำนวณค่าผ่อนคอนโดสำหรับรายจ่ายเหล่านี้ด้วย
อัตราดอกเบี้ยคอนโดมักปรับสูงขึ้นหลังหมดช่วงโปรโมชัน (เช่น 3 ปีแรก) การรีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่นช่วยลดดอกเบี้ยและลดค่างวดได้ ซึ่งจะช่วยลดภาระเรื่องราคาผ่อนคอนโดในระยะยาว
อย่างสุดท้ายคือการโปะเงินก้อน ซึ่งจะช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ย ทำให้ผ่อนคอนโดหมดเร็วขึ้น แต่คุณต้องพิจารณาเงื่อนไขของธนาคารอย่างรอบคอบ เพราะหากผู้ซื้อมีเงินออมมากพอ การโปะเงินเป็นทางเลือกที่ดีในการลดภาระหนี้สินอีกด้วย
การผ่อนคอนโดให้สำเร็จ ไม่ใช่แค่เรื่องการมีรายได้ที่เพียงพอ แต่ยังต้องอาศัยการวางแผนที่รอบคอบและมีวินัยทางการเงินที่ดี โดย 4 เทคนิคที่คุณสามารถทำได้จริงมีดังนี้
ก่อนตัดสินใจผ่อนคอนโด การจัดการหนี้เก่าที่มีอยู่เป็นสิ่งสำคัญ เพราะหนี้สินที่ยังคงค้างอาจส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ และความสามารถในการชำระค่างวดในอนาคต การเคลียร์หนี้เก่าให้ครบจะช่วยลดภาระทางการเงิน ทำให้คุณสามารถโฟกัสกับการผ่อนคอนโดได้อย่างเต็มที่
การวางแผนการเงินที่ดีเป็นหัวใจสำคัญของการผ่อนคอนโด คุณจึงควรวางแผนรายรับ-รายจ่ายในแต่ละเดือนให้ชัดเจน และกันเงินสำรองไว้สำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน โดยตัวช่วยสำรองที่น่าสนใจอาจจะเป็นการสมัครบัตรกดเงินสด ที่จะช่วยแก้ปัญหารายจ่ายไม่คาดฝันได้ แต่ควรใช้อย่างระมัดระวังเพื่อไม่ให้เกิดหนี้เพิ่มเติมในการกู้ผ่อนคอนโด
การจ่ายค่างวดตรงเวลาไม่เพียงช่วยให้คุณรักษาสถานะทางการเงินที่มั่นคง แต่ยังช่วยสร้างเครดิตทางการเงินที่ดี ซึ่งมีความสำคัญเมื่อถึงเวลาที่ต้องการทำรีไฟแนนซ์ หากคุณมีประวัติการจ่ายเงินตรงเวลา ธนาคารจะพิจารณาอนุมัติรีไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น และทำให้การซื้อคอนโดแบบผ่อนสามารถเป็นไปได้จริงในอนาคต
อีกหนึ่งเทคนิคที่ช่วยลดดอกเบี้ยและทำให้ปลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น คือการผ่อนเกินค่างวดที่กำหนดไว้ทุกเดือน แม้จะเป็นจำนวนเงินเล็กน้อย แต่การจ่ายเกินช่วยลดเงินต้นได้เร็วกว่าเดิม และส่งผลให้ดอกเบี้ยลดลงในระยะยาวอีกด้วย ทั้งหมดนี้จึงเป็นตัวช่วยให้ทุกคนสามารถกู้สินเชื่อผ่อนคอนโดได้อย่างราบรื่นยิ่งขึ้น
การผ่อนคอนโดต้องพิจารณาทำเลที่ส่งผลต่อราคา ค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าส่วนกลางและค่าประกัน ควรตรวจสอบดอกเบี้ยที่อาจปรับขึ้น พร้อมวางแผนรีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่นเพื่อลดภาระ อีกทั้งควรพิจารณาการโปะเงินก้อน จะช่วยลดดอกเบี้ยและผ่อนคอนโดหมดเร็วขึ้น นอกจากนี้ ผู้ที่เป็นมนุษย์เงินเดือนควรรายได้มากกว่าค่างวด 2–3 เท่า และภาระผ่อนทั้งหมดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เช่น หากผ่อนเดือนละ 5,000 บาท ควรมีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไปในการผ่อนคอนโด
บทความนี้เกิดจากการเขียนและส่งขึ้นมาสู่ระบบแบบอัตโนมัติ สมาคมฯไม่รับผิดชอบต่อบทความหรือข้อความใดๆ ทั้งสิ้น เพราะไม่สามารถระบุได้ว่าเป็นความจริงหรือไม่ ผู้อ่านจึงควรใช้วิจารณญาณในการกลั่นกรอง และหากท่านพบเห็นข้อความใดที่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม หรือทำให้เกิดความเสียหาย หรือละเมิดสิทธิใดๆ กรุณาแจ้งมาที่ ht.ro.apt@ecivres-bew เพื่อทีมงานจะได้ดำเนินการลบออกจากระบบในทันที